加速“智慧銀行”建設,長亮科技助力九江銀行搭建全行級智能風控平臺
2019-09-30
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當互聯網金融不斷崛起,新興科技重塑金融生態,“智慧銀行”逐漸成為了銀行未來變革的一個方向,而“智能風控”是極為關鍵的一環。

近日長亮科技與九江銀行達成合作,九江銀行引入長亮科技全行級智能風控平臺,借助長亮科技在風控領域的優勢及豐富的實施經驗,為其業務開展保駕護航。

風控是銀行的生命線,在全面推進數字化轉型的環境下,新業務的開展也對風控能力提出更高的要求。如何防范賬戶盜用、電信詐騙和信貸欺詐等風險,都是銀行推動新業務發展必須考慮的重要課題。

為了提升風控水平,九江銀行計劃建立全行級的智能風控平臺,同時搭建風險指標體系,實現風控模型的統一管理,將風險策略、風控模型、監控預警等應用到信貸管理全流程中 ,形成統一的決策支持平臺,實時決策精準高效,降低人力成本,逐步提高各業務條線的決策科學性和決策效率,優化業務流程。




專業的全行級閉環風控解決方案,打造“智能風控”


長亮科技“全行級閉環風控解決方案” 融合線上、線下的海量非金融與金融數據進行信用風險建模;結合征信、工商等第三方數據,搭建更加科學、更加合理的風控模型,通過風險模型識別欺詐風險和信用風險。使用各種策略模型(黑白名單策略,身份核驗策略,第三方評分策略,審批策略,評分策略,額度策略,風險定價策略,貸中風險預警策略,貸后催收策略等)對貸前審批(A卡),貸中監控(B卡),貸后催收(C卡)的風險閉環管理。

在信貸全流程中對客戶進行反欺詐識別、準入判斷、綜合評分、貸后預警和催收等風險決策管控,能夠對貸款風險進行事前、事中和事后的全程監控,有效地評估和管控貸款業務開展過程中的信用風險、操作風險和道德風險,還可通過數據分析、規則篩選、模型匹配等平臺決策支持能力加強貸前貸中的審批管理,實現貸后的差異化管理,為銀行建立完善信貸風險的評估機制和管控機制。 


“專業的全行級閉環風控解決方案”可滿足多條線業務部門在智能決策方面的業務需求,可實現多系統多渠道松耦合、標準化的接口對接,達到全行級標準,同時系統具備微服務化、可配置化,滿足高并發、穩定性強、可擴展等特性。在金融科技快速發展和迭代的同時,項目系統可不斷完善,實現長期可持續的運營能力,為九江銀行全行級風控的近期與遠期風控自建目標提供足夠的彈性及穩定的平臺承接能力。


全行級風險數據集市,全面整合數據


通過搭建全行級風險集市,整合內外部數據,加強數據集中管理和共享,進行統一風險策略、指標和標簽加工處理,提升數據分析與應用的效率,為業務決策提供強有力的數據支撐,全面支持風險管理體系。

集市建設原則


此次項目是行業內全行級風控的先行案例,是對全行級風控集中化的頂尖落地實踐,長亮科技作為領先的金融科技廠商,在風控模型建模及智能風控平臺建設方面具有豐富的合作建設經驗,此次項目建成后,不僅可為金融領域全行業風控建設提供借鑒意義,還將進一步加快以數字化轉型為核心的“智慧銀行”建設。